因特大受賄案,蘇州市吳江區(qū)三名商業(yè)銀行行長同時被查,另有多名銀行行長被當?shù)貦z察機關約談。
據(jù)蘇州當?shù)孛襟w報道,僅今年5月份,吳江區(qū)就查處了三名商業(yè)銀行行長,目前三人已經被檢察機關批準逮捕,相關案情還在進一步調查當中。
21世紀網(wǎng)就上述說法向涉案銀行求證,目前已經證實:招商銀行吳江支行等三名行長被捕。
據(jù)消息人士透露,前段時間銀行流動性緊張,導致之前違規(guī)放貸問題集中暴露,涉及銀行行長和小貸公司勾結進行民間借貸。
據(jù)悉,涉案銀行已向江蘇銀監(jiān)局報備,21世紀網(wǎng)就此事致電江蘇銀監(jiān)局,但對21世紀網(wǎng)的問題,江蘇銀監(jiān)局未予回應。
蘇州市人民檢察院則對21世紀網(wǎng)表示,目前案子還處在偵察階段,提起公訴前,案情不宜對外公布。
近期,招商銀行吳江支行等三家銀行的內部員工發(fā)現(xiàn),他們的前支行行長已經于一個月前神秘“消失”了,手機也已經無法接通。
一石激起千層浪,因“涉嫌特大受賄案,吳江三行長同時落馬”的消息蔓延開來。
據(jù)前述消息人士透露,吳江三行長的同時“消失”疑與當?shù)啬臣徔椘髽I(yè)開辦的小貸公司有關。
蘇州市吳江區(qū)位于太湖之濱和江蘇省最南端,物產豐富、經濟發(fā)達,素有古運河畔“魚米之鄉(xiāng)”、“絲綢之府”的美稱,紡織業(yè)是當?shù)氐闹еa業(yè),尤為發(fā)達,份額占比達1/3以上。
當?shù)囟嘁悦駹I中小企業(yè)為主,他們的生計與能否從銀行獲得資金支持緊密相關。小微企業(yè)融資難,很大程度上是因為自身信用水平不高,大多數(shù)小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)信貸模式中必需的抵押品,再加上財務管理不健全,有些甚至缺少規(guī)范的財務報表,而抵押品與信用評級又是傳統(tǒng)銀行信貸模式中的必需條件。
“一個小企業(yè)通常會有幾套報表,有給當?shù)卣、有給稅務局的、有給銀行的。在貸前調研的時候,要通過其他手段來不斷求證財務報表的真實性,這些都增加了銀行傳統(tǒng)授信的難度!碑?shù)匾晃徊辉甘鹈你y行業(yè)內人士告訴21世紀網(wǎng)。
小微企業(yè)缺乏“抵押品和信用”的特點與銀行傳統(tǒng)信貸條件之間天然的沖突,使大量小微企業(yè)在銀行信貸市場門前止步,導致中小企業(yè)融資難,在銀行正規(guī)渠道不能有效滿足中小企業(yè)融資需求的情況下,各種企業(yè)甚至個人開辦的小貸公司便應運而生,大量民間資金“游走”在民間借貸市場。
據(jù)悉,當?shù)剡@種民間借貸很普遍!爸灰獩]出事大家都覺得沒事,到最后出現(xiàn)問題了,才覺得這是風險,有時候客戶還會主動尋求這種高收益機會!鄙鲜霎?shù)劂y行業(yè)內人士坦言。
“當?shù)亻_辦小貸公司的某紡織企業(yè)老板先被抓進去后,企業(yè)一咬,賬目一翻,一條線上的人都牽扯出來了,三個行長也就都出來了。”上述消息人士透露。
對于三個行長的同時落馬,前述當?shù)劂y行業(yè)內人士倒并不覺得驚訝,“企業(yè)如果辦小貸公司,胃口會非常大,一家銀行可能無法滿足其信貸需求!
另據(jù)一接近吳江區(qū)檢察院的消息人士透露,導致三名行長落馬,多名行長被約談,可能跟房地產融資有關,銀行行長與小貸公司勾結放高利貸給房地產公司,由于上半年房地產不景氣,導致貸款無法回收而被查,至此案情顯得越發(fā)撲朔迷離。
“某銀行行長進去的時候是由于該紡織企業(yè)老板實名舉報,但他把跟房地產有關的全招出來了。檢察機關不是問你哪件跟你有關,而是叫你主動交代。你如果回答不到抓你的那件事情就繼續(xù)叫你交代。這就叫拔出蘿卜帶出泥!鄙鲜鼋咏鼌墙瓍^(qū)檢察院的消息人士稱。
涉案銀行回應:行長已離職與銀行資產無關
21世紀網(wǎng)就具體案情向涉案銀行進一步求證,招商銀行回復稱,經該行核實,該行原吳江支行行長因十幾年前在其原工作單位(農行)工作時涉案,與招商銀行無關。此人已于今年5月2日從該行辭職。并表示對涉及該案件具體情況該行也不清楚。
另一涉案銀行也表示,2013年5月21日,該行蘇州分行吳江支行行長被吳江區(qū)檢察院以涉嫌受賄罪實施刑事拘留。
該行稱,在獲知其涉案信息后,第一時間就其涉及的業(yè)務進行了全面內部排查,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作信貸業(yè)務的情形,蘇州分行已經免去其吳江支行行長職務。該行蘇州分行業(yè)務正常。該行將繼續(xù)積極配合司法機關工作,持續(xù)加強對員工的教育和管理。
涉案銀行比較一致的說法是,系該支行行長個人商業(yè)受賄行為,與銀行資產無關。
如果不是利用銀行的信貸額度,那么支行行長和小貸公司勾結進行民間借貸的資金來源又是哪里呢?
上述當?shù)劂y行業(yè)內人士向21世紀網(wǎng)分析指出,其實支行行長在銀行就兩塊資源,一個是銀行的信貸額度,一個就是手上的客戶資源。近年來銀行案件頻發(fā),很多就是銀行員工利用自己經營多年的客戶資源來進行非法集資。
“一般來說銀行風控措施還是很到位的,從銀行把錢拿出來沒有那么容易。”但行長若利用客戶的信任來進行非法集資,這與其支行行長的身份肯定是息息相關的。
據(jù)上述當?shù)劂y行業(yè)內人士進一步透露,此次大面積“清查”違規(guī)放貸,或與前段時間銀行間流動性緊張不無關系。
由于資金緊張,銀行開始惜貸如金,此前據(jù)媒體報道深圳等地區(qū)有銀行基本已停貸。
“資金流動性緊張必然會導致銀行放貸能力受阻,再加上監(jiān)管層要求銀行去杠桿化,這些都可能影響到銀行業(yè)績,導致之前違規(guī)放貸問題集中暴露!痹摦?shù)劂y行業(yè)內人士坦言。
瑞士信貸董事總經理兼亞洲區(qū)首席經濟師陶冬稱,如今中國影子銀行的總規(guī)模為23.8萬億元,相當于GDP總規(guī)模的46%,信貸總量的25%。在銀行金融中介功能弱化之時,影子銀行承擔著為實體經濟輸送流動性的功能。
陶冬表示,影子銀行不論在吸收資金還是在放貸上,均存在著大量違規(guī)現(xiàn)象,其主要資金去向不是地方政府就是房地產。
“此次涉案銀行的貸款估計要被篩選一遍,其他銀行的放貸估計也會更加謹慎,有的正常企業(yè)的貸款可能要被波及,可能要延后或貸不到款,企業(yè)的融資環(huán)境可能更差!碑?shù)匾晃恍∑髽I(yè)主對此次吳江三行長特大受賄落馬案“后遺癥”憂心忡忡。
關于特大受賄案的標準,蘇州市人民檢察院一內部工作人員向21世紀網(wǎng)透露至少受賄“100萬以上”才叫特大受賄案。
案情撲朔迷離,但具體案情和涉案金額究竟如何?由于目前案子還處在審查階段,事情真相尚待還原,21世紀網(wǎng)將對該案件進行后續(xù)跟蹤報道。(21世紀網(wǎng))